El gobierno del presidente Joe Biden anunció oficialmente el nuevo plan de pagos SAVE para préstamos estudiantiles.
El nuevo plan de Ahorro en una Educación Valiosa, mejor conocido por sus siglas en inglés como plan SAVE, busca reducir los pagos mensuales de millones de deudores, incluido un perdón de hasta $12,000 dólares de deuda para ciertos prestatarios
La meta propone reducir o eliminar los pagos mensuales de préstamos para más de 20 millones de prestatarios.
El nuevo plan de pagos SAVE para préstamos estudiantiles estará disponible para buena parte de los prestatarios que tengan préstamos federales respaldados por el Departamento de Educación.
Este nuevo programa, que llega después del rechazo de la Suprema Corte de los Estados Unidos al programa de condonación de $10,000 y $20,000 dólares, podría eliminar la deuda de ciertos prestatarios con un préstamo de $12,000 dólares o menos.
El plan SAVE es un plan de pago basado en los ingresos (IDR) que calcula los pagos en función de los ingresos y el tamaño de la familia del prestatario (no del saldo del préstamo) y condona los saldos restantes después de una cierta cantidad de años.
Este plan reducirá a cero los pagos mensuales de muchos prestatarios, ahorrará a otros prestatarios alrededor de $1,000 por año, evitará que los saldos crezcan debido a intereses impagos y acercará más rápidamente a más prestatarios a la condonación.
Se basa en las acciones que la Administración Biden-Harris, para apoyar a estudiantes y prestatarios, incluida la cancelación de más de $116 mil millones en deuda de préstamos estudiantiles para 3,4 millones de estadounidenses.
Hay que inscribirse a StudentAid.gov/SAVE.
A los deudores con préstamos universitarios se les reducirán los pagos del 10% al 5% de sus ingresos discrecionales. Aquellos que tienen préstamos de pregrado y posgrado pagarán un promedio ponderado entre el 5% y el 10% de sus ingresos con base en los saldos de capital originales de sus préstamos.
Pago Cero
El monto del pago mensual de un prestatario se basa en sus ingresos discrecionales, definidos según el plan SAVE como la diferencia entre su ingreso bruto ajustado (AGI) y el 225% del monto de la Guía de Pobreza del Departamento de Salud y Servicios Humanos de Estados Unidos para el tamaño de su familia.
Esto significa que un solo prestatario que gane alrededor de $15 por hora no tendrá que realizar ningún pago mensual. Los prestatarios que ganen más de esa cantidad ahorrarían alrededor de $1,000 al año en sus pagos en comparación con otros planes IDR.
El Departamento de Educación estima que más de 1 millón de prestatarios adicionales de bajos ingresos calificarán para un pago de $0. Esto les permitirá centrarse en la comida, el alquiler y otras necesidades básicas en lugar de en los pagos del préstamo.
El Departamento de Educación dejará de cobrar cualquier interés mensual no cubierto por el pago del prestatario en el plan SAVE.
Como resultado, los prestatarios que pagan lo que deben en este plan ya no verán crecer sus préstamos debido a los intereses impagos. Por ejemplo, si un prestatario tiene $50 en intereses que se acumulan cada mes y su pago es de $30 por mes bajo el nuevo plan SAVE, los $20 restantes no se cobrarán siempre que realice su pago mensual de $30.
El Departamento de Educación estima que el 70 por ciento de los prestatarios que estaban en un plan IDR antes de la pausa en el pago se beneficiarían de este cambio.
Condonación anticipada
Los planes IDR exigen que todos los prestatarios, incluso aquellos que sólo asistieron a la escuela durante un único período, paguen sus préstamos durante al menos 20 o 25 años antes de recibir la condonación de cualquier saldo pendiente.
Según el plan SAVE, los prestatarios cuyos saldos de capital originales eran de $12,000 o menos recibirán la condonación después de 120 pagos (el equivalente a 10 años de pago). Por cada $1,000 adicionales prestados por encima de ese nivel, el plan agrega 12 pagos adicionales (equivalente a 1 año de pagos) hasta un máximo de 20 o 25 años.
Por ejemplo, si el saldo de capital original de un prestatario es de $14,000, obtendrá la condonación después de 12 años. Los pagos realizados anteriormente (antes de 2024) y los realizados en el futuro contarán para estos plazos máximos de condonación.
Los beneficios del plan SAVE serán particularmente críticos para los prestatarios de ingresos bajos y medios, los estudiantes de colegios comunitarios y los prestatarios que trabajan en el servicio público. En general, el Departamento de Educación estima que el plan tendrá los siguientes efectos para futuros grupos de prestatarios en comparación con el plan IDR, llamado plan Revisado de Pago Según Sus Ganancias (REPAYE):
Los prestatarios verán caer sus pagos totales por dólar prestado en un 40%. Los prestatarios con los ingresos vitalicios proyectados más bajos verán que los pagos por dólar prestado caerán un 83%, mientras que aquellos en la parte superior solo verán una reducción del 5%.
Un graduado típico de una universidad pública de cuatro años ahorrará casi
$2,000 al año.
Un maestro de primer año con una licenciatura verá una reducción de dos tercios en los pagos totales, ahorrando más de $17,000, mientras busca la condonación de préstamos por servicio público.
El 85% de los prestatarios de colegios comunitarios estarán libres de deudas dentro de 10 años gracias a la condonación anticipada del plan para prestatarios con saldos bajos.
En promedio, los prestatarios negros, hispanos, indios americanos y nativos de Alaska verán reducidos a la mitad sus pagos totales de por vida por cada dólar prestado.
Los prestatarios que ya están en el plan REPAYE se inscribirán automáticamente en el plan SAVE y verán que sus pagos se ajustan automáticamente sin ninguna acción de su parte.
La elegibilidad al plan SAVE dependerá del tipo de préstamo que tenga el prestatario. El nuevo plan se aplica a prestatarios con préstamos directos subsidiados y no subsidiados, así como préstamos Direct PLUS para estudiantes graduados y profesionales, y préstamos directos de consolidación.
Sin embargo, los préstamos tomados por los padres en nombre de los estudiantes, conocidos como préstamos PLUS, generalmente no son elegibles para este plan, señaló el Departamento de Educación.
Conoce más sobre los préstamos estudiantiles:
.- «Para mas consejos síguenos en el canal de crédito YouTube«
