Un puntaje crediticio perfecto es un puntaje de 850 en los modelos de puntaje FICO y VantageScore.
Sin embargo, expertos señalan que con un puntaje de 760 (excelente) se obtienen todas las ventajas que puede proporcionar un puntaje perfecto. Aunque esto no sea
del todo una realidad.
Pero, su 850 FICO Score será visto como una señal de una gestión crediticia casi perfecta. Su probabilidad de incumplir con sus facturas se considerará extremadamente baja y puede esperar que los prestamistas le ofrezcan las mejores ofertas, incluidas las tasas de interés más bajas disponibles.
Como es sabido, el puntaje crediticio tiene un gran impacto en su vida financiera e influye en si puede obtener una tarjeta de crédito, financiar un automóvil o comprar una casa.
Cuanto más alto sea su puntaje, más fácil será calificar para nuevos préstamos, y menos intereses pagarán por lo que pida prestado.
Puede llevar años lograr que su puntaje alcance el estado perfecto y requiere el compromiso de practicar buenos hábitos financieros.
Los puntajes FICO, emitidos por Fair Isaac Corporation, varían de 300 a 850, siendo 850 el puntaje más alto que puede alcanzar.
Según datos internos de Fair Isaac, aproximadamente el 19,9% de la población tiene un puntaje FICO en el rango de 800 a 850.
En el otro extremo, poco menos del 5% de los consumidores tienen una puntuación de 499 o menos.
La mayoría de los estadounidenses, concretamente el 58,1%, tienen puntuaciones que oscilan entre 600 y 800.
En general, el puntaje FICO promedio nacional es 695, que según Fair Isaac es un máximo histórico desde que la compañía comenzó a rastrearlo.
Si bien Fair Isaac no revela una fórmula específica al público, es de conocimiento común que los siguientes cinco factores influyen en cómo se suma su puntuación:
- Historial de pagos
Aproximadamente el 35% de su puntaje FICO se basa en su historial de pagos. Un historial de pagos positivo puede ayudar a aumentar su puntaje, mientras que los pagos atrasados pueden reducirlo. Incluso un pago atrasado puede hacer que su puntuación baje hasta 100 puntos.
- Cantidades adeudadas
Otro 30% de su puntaje FICO está determinado por el monto total de la deuda que debe. Cuanto más crédito disponible esté utilizando en un momento dado, más podrá afectar su puntaje. Si desea acercarse a un puntaje crediticio perfecto, debe intentar utilizar el 30% o menos de su línea de crédito total en un momento dado.
- Duración del historial crediticio
El tiempo está de su lado en lo que respecta al crédito y el 15% de su puntaje se basa en la duración de su historial crediticio. Esto se refiere a la antigüedad de cada cuenta abierta en su informe crediticio, así como a la antigüedad promedio de sus cuentas combinadas. Un historial crediticio más extenso demuestra a los prestamistas que usted es fiscalmente responsable y beneficia su puntaje.
- Consultas para nuevo crédito.
Cada vez que solicita un crédito, aparece como una consulta en su informe de crédito. Estas consultas representan el 10% de su puntaje FICO y cada consulta puede reducir hasta cinco puntos a la vez.
- Tipos de crédito
Los prestamistas quieren saber que usted puede utilizar diferentes tipos de crédito de manera inteligente y que su combinación de crédito general representa el 10% del cálculo de su puntaje crediticio.
Estos cinco elementos son la clave para obtener una puntuación FICO perfecta.
Si paga constantemente sus facturas a tiempo, mantiene sus saldos bajos, mantiene abiertas las cuentas más antiguas, limita la frecuencia con la que solicita crédito nuevo y utiliza diferentes tipos de crédito de manera responsable, esas medidas pueden colocarlo en el camino correcto para alcanzar el 850.
Si bien 850 se considera una puntuación perfecta, no es la única puntuación que los prestamistas ven de forma favorable.
En general, un puntaje FICO de 760 o más se considera excelente y, en este punto, los prestamistas no hacen mucha distinción en lo que respecta a la aprobación del préstamo o las tasas de interés.
En resumen, una puntuación excelente es tan buena como una puntuación perfecta en términos de su capacidad para calificar para préstamos u obtener las tasas más bajas.
Digamos que desea obtener una hipoteca de $250,000 para comprar una casa y tiene un puntaje crediticio de 785.
Según la calculadora de hipotecas de myFICO, su puntaje lo calificaría para una tasa del 3,394%, lo que situaría sus pagos mensuales en $1,108 y le costaría casi $149,000 en intereses durante la vigencia del préstamo.
Ahora, suponga que tiene un puntaje de crédito de 850. Cuando ingresamos los números usando el mismo monto de préstamo, obtuvimos exactamente los mismos términos de préstamo.
De otro lado, tener una puntuación excelente o perfecta puede ser una ventaja, especialmente si quieres poder ganar recompensas de nivel superior en las tarjetas de crédito.
Las tarjetas que exigen un puntaje crediticio más alto para calificar generalmente ofrecen bonos de cuenta nueva más generosos, más oportunidades para ganar recompensas y beneficios adicionales integrados.
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